Seguro de vida com plano funeral: Tudo o que você precisa saber

O seguro de vida com plano funeral é uma solução financeira e logística que combina a proteção de um seguro de vida tradicional com a praticidade de uma assistência funeral.

Esse produto garante não apenas uma indenização financeira para os beneficiários, mas também organiza serviços essenciais após o falecimento, como velório, sepultamento ou cremação.

Em um contexto onde o planejamento financeiro e a preparação para imprevistos estão em alta, especialmente após o aumento de 10% na adesão a planos funerais entre 2020 e 2023, segundo a Fenaprevi, esse tipo de seguro ganha relevância.

Exploramos o funcionamento, os benefícios, as características técnicas das principais seguradoras e as perguntas mais comuns dos consumidores, para ajudá-lo a tomar uma decisão informada.

O que é um seguro de vida com plano funeral?

Um seguro de vida com plano funeral é um produto híbrido que oferece uma indenização financeira (capital segurado) e serviços funerários pré-organizados.

Diferentemente de um plano funerário avulso, que foca exclusivamente na logística do funeral, esse seguro agrega benefícios em vida, como descontos em farmácias ou assistência residencial, além de cobrir despesas e trâmites burocráticos no momento do falecimento.

A assistência funeral pode incluir desde a organização do velório até o traslado do corpo, enquanto o seguro de vida garante suporte financeiro aos dependentes.

A principal distinção entre assistência funeral e auxílio funeral está no formato: a assistência organiza os serviços diretamente com prestadores parceiros, enquanto o auxílio reembolsa despesas até um limite preestabelecido.

Por exemplo, um plano com assistência pode cobrir uma urna de madeira padrão, transporte de até 100 km e taxas municipais, enquanto o auxílio pode oferecer um reembolso de R$ 5 mil a R$ 10 mil para despesas comprovadas.

Essa combinação é ideal para quem busca alívio financeiro e emocional para a família, evitando decisões difíceis em momentos de luto.

Como funciona o seguro funeral?

O funcionamento do seguro funeral é simples, mas exige atenção aos detalhes contratuais.

Após o falecimento do segurado, os beneficiários acionam a seguradora, geralmente por telefone ou plataforma digital, apresentando documentos como certidão de óbito, RG e CPF.

A seguradora coordena os serviços funerários (se inclusos) ou libera o reembolso, dependendo do plano. A maioria dos contratos cobre:

• Urna funerária: Modelos padrão de madeira ou metal, com opções de personalização.
• Velório: Locação de capela por 4 a 6 horas, com serviços de necromaquiagem e enfeites florais.
• Sepultamento ou cremação: Inclui taxas municipais e, em alguns casos, locação de jazigo.
• Traslado: Transporte do corpo, geralmente limitado a 100 km (ida e volta).
• Documentação: Registro de óbito e outras formalidades legais.

A carência varia: para morte acidental, a cobertura é imediata; para morte natural, pode ser de 90 dias a 2 anos, dependendo da seguradora.

Por exemplo, a Tokio Marine exige 90 dias de carência para morte natural, mas isenta carência em casos de acidentes.

Benefícios do seguro de vida com plano funeral

O principal atrativo desse seguro é a tranquilidade que oferece. Ele elimina a necessidade de a família lidar com decisões logísticas e financeiras em um momento de vulnerabilidade.

Além disso, o produto se destaca por:

• Cobertura dupla: Combina indenização financeira (ex.: R$ 5 mil a R$ 20 mil) com serviços funerários, algo que planos avulsos não oferecem.
• Flexibilidade: Permite incluir dependentes, como cônjuge, filhos e até pais, com limites de idade que chegam a 80 anos em algumas seguradoras (ex.: Amar Assist).
• Benefícios em vida: Muitas apólices incluem descontos em farmácias, assistência residencial (encanador, eletricista) e até suporte psicológico remoto.
• Planejamento financeiro: A indenização pode ser usada para quitar dívidas ou custear despesas imediatas, como impostos de herança.

Tendências recentes mostram que a digitalização impulsionou a adesão a esses planos.

Seguradoras como Azos oferecem contratação 100% online, com aprovação em até 1 dia útil, o que atrai consumidores mais jovens, entre 25 e 40 anos, que buscam praticidade.

Comparação: Seguro de vida com plano funeral vs. plano funerário avulso

Para entender qual produto é mais adequado, é importante comparar as características do seguro de vida com plano funeral e do plano funerário avulso.

O seguro de vida com plano funeral é mais vantajoso para quem busca proteção abrangente, enquanto o plano avulso é ideal para quem deseja apenas cobertura funerária sem custos adicionais.

Principais seguradoras e características técnicas

Abaixo, detalhamos as especificações técnicas de quatro seguradoras populares no Brasil, com base em dados reais e atualizados até 2025:

• Amar Assist
  • Coberturas: Urna de madeira padrão, véu, enfeites florais, necromaquiagem, transporte (100 km ida e volta), registro de óbito, velório de 4 horas, taxas municipais.
  • Vantagens: Cobertura nacional, sem carência para morte acidental, assistência pet (ex.: consultas veterinárias) e residencial (ex.: reparos hidráulicos).
  • Diferencial: Permite incluir até 10 familiares, com limite de idade de 80 anos, superando concorrentes como Porto Seguro, que limitam a 70 anos.
  • Especificações técnicas: Capital segurado de R$ 5 mil para morte acidental, traslado nacional com limite de 100 km, pagamento mensal via boleto ou cartão.
• Azos Assistência Funeral Familiar
• Tokio Marine Seguro Funeral +
  • Coberturas: Urna, sepultamento ou cremação, traslado, assistência para aquisição de jazigo, minuta de testamento.
  • Vantagens: Plataforma digital para simulação de inventário, cobertura de indenização ajustável (R$ 5 mil a R$ 20 mil).
  • Diferencial: Suporte para planejamento patrimonial, reduzindo burocracia para herdeiros, ao contrário de planos como o da Caixa Seguradora, que focam apenas no funeral.
  • Especificações técnicas: Pagamento mensal via cartão ou débito, carência de 90 dias para morte natural, documentos exigidos incluem certidão de óbito autenticada.
• BB Seguros Amparo Familiar
  • Coberturas: Reembolso de despesas funerárias (até R$ 10 mil), assistência psicológica remota, hospedagem de familiares (até 2 diárias).
  • Vantagens: Disponível em agências Banco do Brasil, sorteios promocionais com prêmios mensais.
  • Diferencial: Cobre cônjuge, filhos e pais do titular, com carência de 90 dias para morte natural, mais flexível que Bradesco Seguros, que exige 180 dias.
  • Especificações técnicas: Capital segurado ajustável, carência de 2 anos para suicídio, pagamento via débito em conta.

Custos e fatores que influenciam o preço

O custo de um seguro de vida com plano funeral varia entre R$ 20 e R$ 150 por mês, dependendo de fatores como:

• Número de dependentes: Planos familiares, como o da Amar Assist, custam mais, mas cobrem até 10 pessoas.
• Idade do segurado: Pessoas acima de 60 anos pagam mensalidades maiores devido ao risco elevado.
• Coberturas adicionais: Serviços como locação de jazigo ou assistência pet aumentam o preço.
• Região: Planos em grandes centros urbanos podem ser mais caros devido a custos logísticos.

Por exemplo, a Azos oferece cobertura básica a partir de R$ 2/mês como adicional ao seguro de vida, enquanto a Tokio Marine tem planos a partir de R$ 50/mês com serviços premium, como minuta de testamento.

Estatísticas do mercado de seguros funerais

Segundo a Fenaprevi, 26% dos brasileiros entrevistados em 2023 possuíam algum tipo de seguro funeral, com 34% manifestando intenção de contratar em 2024.

O mercado cresceu 10% entre 2020 e 2023, impulsionado pela digitalização e pela maior aceitação de idosos, que representam 40% dos novos contratos.

A faixa etária de 25 a 40 anos também está em alta, com 15% de crescimento na adesão, refletindo a busca por planejamento financeiro a longo prazo.

Como escolher o melhor seguro de vida com plano funeral?

Escolher o seguro ideal exige atenção a alguns pontos técnicos:

• Reputação da seguradora: Verifique avaliações em plataformas como Google ou Reclame Aqui. A Star Corretora, por exemplo, tem mais de 1000 avaliações 5 estrelas.
• Carência: Prefira planos com carência reduzida (ex.: 90 dias para morte natural, como na Tokio Marine).
• Coberturas personalizáveis: Escolha seguradoras que permitam ajustar serviços, como a Amar Assist, que cobre até 10 dependentes.
• Custo-benefício: Compare o capital segurado e os serviços inclusos. A Azos, por exemplo, oferece reembolso de R$ 7 mil por R$ 2/mês como adicional.

Tendências apontam para a integração de tecnologias, como aplicativos para acionamento de serviços e plataformas de planejamento patrimonial, o que torna seguradoras como Tokio Marine e Azos mais atrativas para consumidores tech-savvy.

Perguntas frequentes

O seguro funeral cobre cremação?

Sim, se contratado, o plano cobre cremação em crematórios parceiros, geralmente em um raio de 100 km. Recomendação: Confirme com a seguradora se há crematórios disponíveis na sua região.

Qual a carência média?

A carência varia de 90 dias a 2 anos para morte natural, mas é isenta para morte acidental. Recomendação: Escolha planos com carência de até 90 dias, como os da Tokio Marine ou BB Seguros.

Posso incluir idosos?

Sim, seguradoras como Amar Assist aceitam segurados até 80 anos. Recomendação: Verifique o limite de idade e eventuais aumentos na mensalidade para idosos.

O que acontece se eu cancelar?

O contrato é encerrado, sem reembolso de mensalidades pagas. Recomendação: Leia a cláusula de cancelamento antes de contratar para evitar surpresas.

Quais as vantagens desse seguro?

Ele combina proteção financeira com logística funeral, reduzindo custos e burocracia.

Benefícios em vida, como descontos em farmácias, e a possibilidade de incluir dependentes são diferenciais.

Recomendação: Priorize seguradoras com benefícios adicionais, como assistência residencial.

No que prestar atenção ao escolher?

Avalie a reputação da seguradora, o prazo de carência, a cobertura para dependentes e os serviços inclusos.

Recomendação: Leia o contrato com atenção, especialmente as exclusões (ex.: suicídio nos primeiros 2 anos).

O seguro de vida com plano funeral

È uma ferramenta prática para quem busca proteção financeira e suporte logístico em momentos difíceis.

Com opções que variam de R$ 20 a R$ 150 por mês, seguradoras como Amar Assist, Azos, Tokio Marine e BB Seguros oferecem soluções personalizáveis, com coberturas que vão desde urnas e traslados até assistência psicológica.

A digitalização e o crescimento do mercado, com 26% dos brasileiros aderindo a esses planos, reforçam sua relevância em 2025.

Ao escolher, priorize seguradoras com boa reputação, carência reduzida e benefícios em vida, garantindo tranquilidade para você e sua família.

Em Plano funeral temos diversos artigos sobre este tema.